СодержаниеОглавление
<br>Введение ………………………………………………………………………..….4
<br>Глава 1. Теоретико-методологические аспекты вкладных операций банков ……6
<br>1.1. Сущность и значение вкладных (депозитных) операций банков 6
<br>1.2. Классификация вкладов 13
<br>1.3. Нормативно-правовое регулирование вкладных операций банков 21
<br>Глава 2. Анализ операций по вкладам и депозитам на примере Люблинского отделения Сберегательного банка России за 2006 – 2008 гг. …………………..27
<br>2.1. Краткая характеристика Люблинского отделения Сберегательного банка России 27
<br>2.2. Анализ экономических и финансовых показателей деятельности Люблинского отделения Сбербанка России ………………………………35
<br>2.3. Анализ состояния финансового менеджмента ……………………………..41
<br>Глава 3. Разработка мероприятий по развитию операций по вкладам и депозитам Люблинского отделения Сберегательного банка России …………..52
<br>3.1. Основные тенденции развития рынка вкладов физических лиц …………52
<br>3.2. Предложения по введению индексируемых депозитов в Люблинском отделении Сберегательного банка России ……………………………………….59
<br>3.3. Экономическая эффективность индексируемых депозитов ……………….65
<br>Заключение 76
<br>Список использованной литературы ............ 80
<br>Приложения ……………………………………...…………………………………83ВведениеВведение
<br>Актуальность. Банки – одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.
<br>В этой связи особое значение в экономике России приобретает рынок сбережений, главной задачей которого является привлечение в экономику России средств мелких инвесторов, прежде всего населения, что должно способствовать финансовой стабилизации российской экономики.
<br>В международной практике сбережения населения активно вовлекаются в экономику и выступают в качестве инвестиций, демонстрируя устойчивость к конъюнктурным колебаниям. Сбережения представляют собой совокупность свободных денежных средств, оставшихся после оплаты всех обязательных расходов и приобретения необходимых для жизнедеятельности товаров и услуг. Уровень доходов, получаемых населением, в большинстве случаев ограничивает возможности удовлетворения постоянно возрастающих потребностей и тем самым предопределяет необходимость накопления денег для приобретения желаемых товаров. На основе этих потребностей финансово-кредитная система государства должна формировать набор услуг для населения по привлечению и размещению сбережений, а также трансформации их в инвестиции.
<br>На 1 января 2008 года в России вклады физических лиц на рублевых и валютных счетах в российских банках составили 5,14 трлн рублей.
<br>По данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат), за 2007 год объем вкладов увеличился на 35,4%. Причем хранить сбережения россияне предпочитают в рублях — на рублевых счетах в российских банках к 1 января 2008 года было сосредоточено 4,47 трлн рублей, а депозиты в иностранной валюте (в пересчете на российские рубли) составляли 666,3 млрд рублей. По темпам роста вкладов за прошедший год российский рубль снова опередил валюту — 41,4% против 5,8%.
<br>Безусловным лидером в общем объеме как рублевых, так и валютных вкладов остается Сбербанк — на 1 января 2008 года на его счетах было сосредоточено 2,66 трлн рублей (учитывая валютные счета), или 51,7% от общего объема депозитов населения. При этом в структуре вкладов Сбербанка преобладают пенсионные (в том числе срочные) — их доля составила 47,8% от общего объема.
<br>Указанные обстоятельства делают крайне актуальным изучение привлечения банками денежных сбережений населения.
<br>Цель настоящей работы – разработка мероприятий, направленных на привлечение денежных сбережений в Люблинское отделение Сберегательного банка России.
<br>Задачи работы определяется поставленной целью и могут быть сформулирована следующим образом:
<br>• исследовать теоретические основы депозитной политики коммерческого банка, раскрыта ее сущность и принципы формирования, цели и задачи;
<br>• проанализировать современное состояние и перспективы развития сберегатель¬ного дела; с этой целью – провести анализ рынка сберегательных услуг, рассмотреть проблемы защиты интересов вкладчиков, сделать анализ условий вкладов в различных банках.
<br>Объектом исследования выступает деятельность Люблинского отделения Сберегательного банка России.
<br>Теоретической и методологической базой исследования стали учебники, монографии и научные статьи, авторами которых являются известные отечественные специалисты в области финансов и кредита, банковского дела. В качестве информационной базы выступили положения различных нормативных актов РФ, опубликованные материалы Банка России и Сберегательного банка РФ, материалы периодической печати.ЛитератураСписок использованной литературы
<br>1. О валютном регулировании и валютном контроле: федер. закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ // Собр. Законодательства РФ. – 2003.- № 26.
<br>2. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.02.1996 г. № 17-ФЗ (с последующими изменениями и дополнениями).
<br>3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: федер. закон от 23.12.2003 г. № 177- ФЗ // Собр. Законодательства РФ. – 2002.- № 24.
<br>4. О безналичных расчетах в Российской Федерации: положение ЦБ РФ от 12.04.2001г. № 2-П (С последующими изменениями) // Собр. Законодательства РФ. – 2001.- № 16.
<br>5. Об обязательных нормативов банков: инструкция ЦБ России от 16.01.2004 г. № 110- И // Собр. Законодательства РФ. – 2004.- № 6.
<br>6. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета: положение ЦБ РФ от 26.06.1998 г. № 39-П // Собр. Законодательства РФ. – 1998.- № 26.
<br>7. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения). положение ЦБ РФ № 54-П от 03.08.1998 // Собр. Законодательства РФ. – 1998.- № 11.
<br>8. Федеральный закон от 29.07.2004 №96-ФЗ (ред. От 22.12.2008) «О выплатах банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротом банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 10.07.2004).
<br>9. Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. От 22.12.2008) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (принят ГД ФС РФ 28.11.2003).
<br>10. Адибеков М.Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет / Адибеков М.Г. - М., 2008 г. - 306 с.
<br>11. Ачкасов А.И. Активные операции коммерческих банков / Ачкасов А.И. - М.,2008.-360с.
<br>12. Антипова О.Н. Международные стандарты банковского надзора / Антипова О.Н. //Оригинал-макет подготовлен Информационно-издательским отделом ЦПП Байка России, 2005.- 110с.
<br>13. Банковское дело: Учебник. - 3-е изд./ Под ред. проф. В.И.Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой - М., 2009. -480с.
<br>14. Банковское дело: Учебник / под ред. Тавасиева.- М., 2007.-263с.
<br>15. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика) / Братко А.Г. - М, 2007. - 320с.
<br>16. Борисов Е.В. Анализ наличноденежного оборота / Борисов Е.В. // Экономика и жизнь -2002. - №56. - С. 18-23.
<br>17. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учебное пособие / Бункина М.К.. М., -2008.-262с.
<br>18. Берникова А.В. К вопросу о банковской системе в России / Берникова А.В. //Деньги и кредит. - 2006. -№ 10. - С. 19-23
<br>19. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики / Валитов Ш.М. // Финансы и кредит. -2007.-№24.-С. 2-8
<br>20. Волков В.П. Российская экономика: анализ итогов 2007 г. И возможные параметры развития в 2008 г. / Волков В.П.// Деньги и кредит - 2008г. - № 2. -С. 3-4
<br>21. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учебное пособие / Виноградова Т.Н. -Ростов на Дону , 2008г. -215с.
<br>22. Глушкова Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие / Глушкова Н.Б.. - М., -2007.-210с.
<br>23. Долан Э.Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно - кредитная политика: Пер. с англ./ Под общ. Ред. В.В. Лукашевича - СПб. - 2006г. -324с.
<br>24. Жарковская Е.П. Банковское дело / Жарковская Е.П. Учебное пособие. - М., - 2008.-265с.
<br>25. Захаров B.C. В России есть банковская система / Захаров В.С. // Деньги и кредит.-2007.-№10.-С. 17-19
<br>26. Кашин Ю.И.Сбережения. Сберегательный процесс. - М.: МБИ, 2003.
<br>27. Ковзанаде И.К. Современные подходы к проблеме развития и обеспечения устойчивости банковской системе / Ковзанаде И.К. // Бухгалтерия и банки. -2007.-№ 12.-С. 4-8
<br>28. Кугаев С.В., Калтырин С.В. Противоречивый характер функционирования региональной банковской системы / Кугаев С.В., Калтырин С.В. // Бизнес и банки. -2007г.-№10 (488).-С. 1-2
<br>29. Курочкин А.В. Особенности формирования ресурсной базы комбанков в современных условиях / Курочкин А.В. // Финансы и кредит. - 2007г. - № 4. - С.32 -34.
<br>30. Кожинов В. Статистический показатель надежности коммерческих банков / Кожинов в. // Финансовый бизнес. - 2007.- № 11 -12. - С. 24 -28
<br>31. Матовников М.Ю. Новая система регулирования достаточности капитала Базельского комитета - «за» и «против» / Матовников М.Ю. // Деньги и кредит. - 2008.-№2.-С. 30-36
<br>32. Медведков С. Банковская система в экономике переходного периода / Медведков С. // Вопросы экономики. - 2007. - № 12. - С.23
<br>33. Мишин Г.И. Некоторые аспекты банковской конкуренции / Мишин Г.И. // Деньги и кредит. - 2007. - № 1. - С.41 - 43
<br>34. Новиков А. Дистанционный анализ деятельности банка / Новиков А. // Банк. -2007. № 14.-С. 15-17
<br>35. Основные направления единой государственной денежно - кредитной политики на 2005 год // Вестник Банка России. - 2007. - № 1(501). -С. 1 -45
<br>36. Ольхова Р.Г. Общие проблемы формирования капитала банка / Ольхова Р.Г. //Банковские услуги. - 2007. - № 6, 7,8. - С. 7-12
<br>37. Слышанный АЛ. Банковское кредитование российский и зарубежный опыт / Слышанный АЛ. — М., 2007. — 630с.
<br>38. www.sbrf.ru
<br>39. www.cbr.ru
<br>40. www.rbc.ru
|
|
