СодержаниеВведение 2
Глава 1. Основа предоставления кредита - оценка кредитоспособности Заемщика. 4
1.1. Понятие и показатели кредитоспособности. 4
1.2. Оценка кредитоспособности предприятий, используемая российскими банками 12
1.3. Показатели кредитоспособности, используемые зарубежными коммерческими банками. 21
Глава 2. Оценка кредитоспособности заемщиков в ОАО "Московский Международный Банк" (Филиал в г.Челябинске). 26
2.1. Оценка кредитоспособности юридического лица. 28
2.2. Оценка кредитоспособности предпринимателей. 31
Заключение 35
Список использованной литературы. 37ВведениеТема работы - анализ кредитоспособности заемщика - достаточно актуальна на сегодняшний день, когда кредитование банками реального сектора растет вместе с ростом экономики. Банки - центральные звенья в системе рыночных структур. Развитие их деятельности - необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразований начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня. Современная банковская система это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения. Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежного обращения и кредита. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышение роли кредита в системе экономических отношений. Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.
Управление рисками является основным в банковском деле. Хотя первоначально банки только принимали депозиты, они быстро созрели, став посредниками при передаче средств, тем самым, приняв на себя другие риски, например кредитный. Кредит стал основой банковского дела и базисом, по которому судили о качестве и о работе банка. Особого внимания заслуживает процесс управления кредитным риском, потому что от его качества зависит успех работы банка. Исследования банкротств банков всего мира свидетельствуют о том, что основной причиной явилось низкое качество активов.
Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры; хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и, что наиболее важно, -хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал.
Принятие рисков - основа банковского дела. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть достаточно ликвидны для того, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими.
Объект исследования - система оценки кредитных рисков, при кредитовании Заемщика. Предмет исследования - система оценки кредитоспособности Заемщика.
Цель исследования - рассмотреть основные проблемы и подходы к определению кредитоспособности заемщика.
В первой главе работы рассмотрены основные проблемы и подходы к оценке кредитоспособности заемщика, а во второй главе - особенности применения оценки кредитоспособности, на примере ОАО "Московский Международный Банк" (Филиал в г.Челябинске).
Для написания работы использовались нормативные акты Российской Федерации, научно-практические комментарии к нормативным актам, специальная литература и периодика.Литература1. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. - М.: "Логос, 1999.
2. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Методика комплексной оценки кредитоспособности заемщика / Финансы и кредит № 14, 2002.
3. Козицын С. Пограничная сумма. / Секрет фирмы. Тематические страницы журнала Коммерсантъ Деньги № 42 24.10.2001.
4. Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности Заемщика. / Деньги и кредит, №4, 2000.
5. Клементьев А. Шестобитов М. Можно ли кредитоваться в России? Поток наличности: как определить объем ссуды? / Управление финансовыми рисками - теория и практика. www.finrisk.ru
6. Ляховский В.С. Справочник кредитного работника коммерческого банка. - М.: Гелиос АРВ, 2003.
7. Орлова Т.В. Кредитный процесс: его структура, характеристика основных этапов. - М.: Северо - Западный филиал Международного Университета , 2003
8. Положение "О кредитование в ОАО "Московский Международный банк" от 14.05.2002 г.
9. Смирнов А.В. Риск-менеджмент и управление ресурсами коммерческого банка. // Клуб банковских аналитиков, №7, 2002
Сухова Л.Ф. Практикум по анализу фин
|
